A la hora de pedir dinero prestado o de tratar con instituciones financieras, uno se encuentra a menudo con las frases «línea de crédito» y «tarjeta de crédito». Aunque son similares, son dos formas diferentes de pedir dinero prestado. Este artículo le ayudará a explicar algunas de las diferencias.

Definiciones

Una línea de crédito es cualquier préstamo o fuente de crédito concedido a un grupo o individuo por un banco, con la promesa de que este grupo o individuo lo devolverá en el futuro. En otras palabras, cualquier fuente de crédito concedida a un grupo o individuo se conoce como línea de crédito. Sin embargo, la frase «línea de crédito» se utiliza más a menudo para referirse a una línea de crédito personal. Una línea de crédito personal es un préstamo con un importe máximo predeterminado, y el consumidor que obtiene una línea de crédito sólo puede gastar hasta ese importe máximo. Mientras que los préstamos normales devengan intereses normalmente desde el momento en que se conceden, una línea de crédito no cobrará intereses hasta que se utilice, y sólo cobrará intereses por la cantidad utilizada. Las líneas de crédito suelen tener tipos de interés bajos y no cobran por los anticipos en efectivo, y el dinero de una línea de crédito puede transferirse entre cuentas.

Una tarjeta de crédito es una tarjeta que se entrega a los consumidores como método de pago. Las tarjetas de crédito tienen un límite máximo y suelen formar parte de un tipo de cuenta distinta de la cuenta bancaria habitual del consumidor, lo que significa que no se puede transferir dinero entre la tarjeta de crédito y otras cuentas, como una cuenta corriente. La cuenta que se hace para una tarjeta de crédito se conoce como una cuenta rotatoria, lo que significa que el saldo de la tarjeta (el importe total de las compras realizadas con la tarjeta) no tiene que pagarse en su totalidad todos los meses, pero hay que hacer un pago mínimo mensual. Si no se realiza el pago, el deudor tendrá que pagar intereses. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un periodo de tiempo en el que el deudor no tiene que pagar antes de ser multado, conocido como periodo de gracia. A los deudores se les cobrará por los anticipos en efectivo que utilicen las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son una línea de crédito, pero no una línea de crédito personal.

Cuadro comparativo

Línea de crédito (personal)Tarjeta de crédito
Tipos de interés más bajos.Tipos de interés más altos.
Sin periodos de carencia ni recompensas.Periodos de carencia y recompensas.
Sin cargo por anticipos en efectivo.Cargo por anticipos en efectivo.
Saldo transferible entre cuentas.Saldo no transferible entre cuentas.
Más utilizado por las empresas.Más utilizado por los particulares.


Línea de crédito vs. tarjeta de crédito

¿Cuáles son las diferencias entre una línea de crédito y una tarjeta de crédito? Una tarjeta de crédito es una forma de línea de crédito, que es cualquier préstamo o fuente de crédito otorgada por un banco, por lo que la diferencia que se va a discutir es la diferencia entre una línea de crédito personal y una tarjeta de crédito. Las principales diferencias son

  • Tipo de interés
  • Período de gracia y recompensas
  • Anticipos en efectivo
  • Transferibilidad
  • Tipo de consumidor que suele utilizar cada una

Las tarjetas de crédito tienen tipos de interés más altos que las líneas de crédito personales. El tipo de interés asociado a las tarjetas de crédito es de hasta el 28%, mientras que las líneas de crédito personales suelen tener un tipo de interés de entre el 1% y el 3% por encima del tipo de interés preferente del banco.

Las líneas de crédito personales no tienen periodos de carencia ni recompensas. Las tarjetas de crédito, sin embargo, sí. Un periodo de gracia es el tiempo que un deudor puede posponer el pago hasta que se le carguen los gastos de demora, normalmente en forma de intereses. Una recompensa es una especie de programa de incentivos, en el que el gastador recibe algo a cambio del dinero que gasta. Un programa de recompensas de tarjetas de crédito muy conocido es el de las Millas Aéreas.

El uso de una tarjeta de crédito para un anticipo de efectivo casi siempre tendrá un cargo asociado a la retirada de efectivo. Las líneas de crédito personales no tienen esos cargos.

El crédito de una tarjeta de crédito no puede transferirse a otra cuenta bancaria. Por ejemplo, si un consumidor quisiera transferir 50 dólares de su crédito disponible en una tarjeta de crédito a una cuenta corriente, no podría hacerlo. El dinero de una línea de crédito personal puede transferirse entre cuentas.

Las tarjetas de crédito suelen ser utilizadas por consumidores individuales, mientras que las líneas de crédito personales están más asociadas a empresas o corporaciones.